Brzim razvojem medicinskih znanosti koje rezultiraju novim metodama i disciplinama u liječenju te tehnološki razvoj u oblasti zdravstva poskupljuje i specijalizira pojedina područja zdravstvene zaštite što u velikoj mjeri poskupljuje financiranje zdravstvene zaštite, a sredstva od doprinosa čini nedostatnim za financiranje svih prava iz oblasti zdravstvene zaštite pa je neophodno i osobno sudjelovanje osiguranika. Ovakva praksa predviđena je i u svim državama koje primjenjuju Bizmarkov model zdravstvene zaštite.

 

Primjera radi, u Hrvatskoj i Sloveniji sve osigurane osobe plaćaju dopunsko osiguranje koje ih oslobađa plaćanja participacije. Ovu vrstu osiguranja plaćaju svi osiguranici bez obzira hoće li tijekom godine koristiti zdravstvenu zaštitu ili ne.

 

U Švicarskoj, pored plaćanja premije osiguranja, osigurane osobe sudjeluju u troškovima liječenja plaćanjem samodoprinosa u iznosu od 300 do 2500 franaka na razini godine. Visinu samodoprinosa (franšize) osiguranici mogu odrediti sami. Ukoliko troškovi liječenja tijekom godine prelaze visinu franšize, osiguranici sudjeluju s još 10% vlastitog sudjelovanja u tim troškovima. 

 

Zakonom o zdravstvenom osiguranju ("Službene novine Federacije BiH, br. 30/97, 7/02, 70/08 i 48/11) u članku 80. stavak 1. točka 13. stoji kako je osobni udio osiguranih osoba jedan od izvora financiranja zdravstvene zaštite, a u članku 90. istog zakona data je mogućnost zakonodavnom tijelu županije/ kantona utvrditi sredstva osobnog sudjelovanja u pojedinim troškovima korištenja zdravstvene zaštite i snošenju troškova liječenja (participacija).

 

Sudjelovanje u troškovima korištenja zdravstvene zaštite utvrđeno osiguranici plaćaju neposredno u zdravstvenoj ustanovi što je veoma nepraktično.

Naime, osiguranici uvijek moraju prilikom odlaska u zdravstvenu ustanovu ponijeti sredstvo plaćanja, a neugodno je i to što u bolesnom stanju moraju čekati na jednoj ili više blagajni kako bi izvršili uplatu.  

Kako bi se izbjegao ovakav način plaćanja, povećao nadzor nad sredstvima te smanjila mogućnost različitih vrsta zlouporabe  osobno sudjelovanje osiguranika u troškovima liječenja u Hercegovačko – neretvanskoj županiji/ kantonu organizirano je kroz godišnje premije osiguranja ili godišnje markice. Kupovinom premije osiguranja osigurane osobe su oslobođene plaćanja participacije za 134 zdravstvene usluge definirane Odlukom o premiji – sudjelovanju osiguranih osoba u troškovima zdravstvene zaštite na teritoriju HNŽ/ K (www.zzo.ba).

 

Sukladno Odluci o sudjelovanju osiguranih osoba u troškovima korištenja zdravstvene zaštite na teritoriji HNŽ/ K osigurane osobe koje ne izvrše uplatu godišnje premije osiguranja (markice) za svaku pojedinačnu zdravstvenu uslugu definiranu navedenom odlukom plaćaju participaciju prilikom korištenja zdravstvene zaštite. 

 

Prema preporuci WHO (Svjetske zdravstvene organizacije) sudjelovanje osiguranih osoba trebalo bi biti 8 do 10% ukupne potrošnje za neposrednu zdravstvenu zaštitu po jednoj osiguranoj osobi u prethodnoj godini (to bi u slučaju HNŽ/ K bio iznos od 54,34 KM). Uvažavajući vrlo tešku ekonomsku situaciju u županiji/ kantonu, Upravno vijeće Zavoda zdravstvenog osiguranja Hercegovačko-neretvanske županije/ kantona donijelo je Odluku o visini premije osiguranja za 2014.godinu u iznosu od 20 KM što je 3,82% ukupne potrošnje za zdravstvenu zaštitu po osiguranoj osobi u prethodnoj godini. 

 

U 2014. godini Zavod zdravstvenog osiguranja HNŽ/ K je distribuirao 166.969 premija osiguranja (markica) i  ostvario prihod od 3.339.390 KM.

 

„Iz godine u godinu povećava se broj osiguranih osoba koje kupuju premiju osiguranja (markicu) što potvrđuje kako je i kod osiguranika  prepoznata prednost posjedovanja premije osiguranja (markice) u odnosu na plaćanje participacije. Podaci kazuju kako je Zavod zdravstvenog osiguranja Hercegovačko-neretvanske županije/ kantona ove godine, u redovitom roku, distribuirao 3 570 premija više u odnosu na isto razdoblje 2013. godine„ kazala je Ilonka Bašić rukovoditeljica Sektora područnih ureda. 

 

Sredstva ostvarena naplatom premije osiguranja (markice) predstavljaju prihod Zavoda zdravstvenog osiguranja HNŽ/ K. Prethodnih godina, Odlukom Upravnog vijeća 70% sredstava Zavod transferira zdravstvenim ustanovama u HNŽ/ K, a sredstva suu smjerena na podizanje kvalitete pružanja zdravstvenih usluga. Visina sredstava koja dobije svaka zdravstvena ustanova proporcionalna je broju izvršenih usluga za koje se plaća participacija u prethodnoj godini.

Preostali dio sredstava (30%) usmjerava se na proširenje prava osiguranika iz zdravstvenog osiguranja. Naime, za razliku od prava sadržanih u osnovnom paketu koji su obaveza Zavoda zdravstvenog osiguranja HNŽ/ K, obim ostalih prava vezan je isključivo za financijske mogućnosti Zavoda (ortopedska i druga pomagala, lijekovi, pomoć koja se daje osiguranim osobama za liječenje koje nije predviđeno osnovnim paketom i sl.)